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浅谈全球稳定币监管

2021年 11 月,美国总统金融市场工作组、美国联邦存款保险公司和美国货币总核查办公室联合发布了一份关于稳定币的报告。为解决支付型稳定币的风险,报告建议美国国会迅速立法,以确保支付型稳定币及其相关安排受到统一且全面的联邦框架下的监管,以填补目前稳定币在市场诚信、投资者保护和非法融资等方面的立法空白,并将致力于解决以下重要担忧:(1)为防范稳定币挤兑问题,应立法规定所有稳定币发行人需为受保的存款机构,并在存款机构和控股公司层面受到适当的监管;(2)为缓解支付系统风险,应立法使托管钱包提供商受到联邦的适当监管;以及(3)为应对系统性风险及经济权力集中的风险,应立法要求稳定币遵守限制与商业实体从属关系的活动限制。监管者应有权施行各项标准,以促进不同稳定币之间的相互可操作性。此外,美国国会还可以考虑针对托管钱包提供商的其他标准,例如限制其与商业实体的从属关系或用户的交易数据。

2022年3月31日,参议员 Bill Hagerty在参议院提交《稳定币透明度法案》(The Stablecoin Transparency Act);该法案旨在改善稳定币市场的透明度,并为储备资产设定储备标准。该法案要求稳定币发行人需(1)持有期限少于 12 个月的政府证券;(2)具有充分抵押的证券回购协议;及(3)拥有美元或其他非数字货币支持的储备,且需要每月在其网站上发布一份关于稳定币发行人持有的经第三方审计的储备资产报告。

2022年4月6日,美国参议院银行委员会成员Pat 2022中国最好的比特币交易所 Toomey公布《稳定币储备透明度和统一安全交易法案》(The Stablecoin TRUST Act)讨论草案。该法案讨论稿拟将支付型稳定币的发行方限定为以下三类机构:(1)国家注册的货币传送商;(2)持有专门为稳定币发行人设计的新的联邦许可证;及(3)受保的存款机构,并要求支付稳定币发行人需要披露其储备资产、制定赎回政策和接受注册会计师事务所的定期认证。

新加坡于2019年颁布并于2020年1月28日起实施的《支付服务法案》将数字支付代币(Digital Payment Token,简称为DPT)及电子货币(e-money)纳入监管;根据该法案,DPT服务及电子货币发行服务属于《支付服务法案》项下受规管活动,需要申请支付服务提供商牌照。

什么是DPT

什么是电子货币

近期,新加坡金管局总裁Ravi Menon分别在不同场合发表了他对于监管稳定币的看法。Ravi Menon表达了对解决稳定币问题的迫切性,对于稳定币与法定货币挂钩的稳定性提出了质疑,而如果稳定币没有获得足够的支持,将很难想象其能发挥货币的作用。所以他认为,监管稳定币的关键在于确保稳定币能够具有支持,这种支持应该具有流动性,并在需要用到时能够被使用。

值得注意的是,如果发售或发行的稳定币构成《证券及期货法案》项下的资本市场产品(capital markets product)(例如证券或集合投资计划的份额),该等发售或发行的行为将受到《证券及期货法案》的规管;协助该等发售或发行的中介机构(包括为该稳定币的发售、发行和/或交易提供平台的平台运营者和提供与该稳定币相关的财务意见的中介机构)将相应受到《证券及期货法案》和/或《财务顾问法案》项下持牌要求和其他合规要求的规管。

欧洲执行委员会于2020年9月提出加密资产市场规范(Markets in Crypto-Assets Regulation,简称为MiCA)草案,旨在针对包括稳定币在内的所有加密资产,建立一套广泛且全面的监管框架,以保护消费及投资者之利益,并维持市场完整性及金融稳定性。

關鍵趨勢》拆解加密貨幣 2022 風向,從比特幣到 NFT

比特幣雖然獲得像薩爾瓦多、委內瑞拉等國家的支持,卻也在中國、俄羅斯遭到封殺,美國官員與保守派議員也不喜歡這項新東西,隨著今年幣值創下新高,加上其他加密貨幣相關產業爆發成長,2022 年比特幣將會在法規面遇到強大的挑戰。

▲比特幣鐵粉薩爾瓦多總統布克雷宣佈,要打造比特幣之城。(Source:Twitter)

「歷史會不斷重演,比特幣明年可能會跌到 1 萬美元。」薩塞克斯大學金融系教授 Carol Alexander 指出,比特幣在 2021 達到歷史新高 69,000 美元,而在 2018 年比特幣創下當時的歷史高點 2 萬美元後,隨後數月內崩跌到 3 千美元,2022 年很可能會重現這個狀況。

看好比特幣的一方則認為,相較於 2018 年,狀況已經不同,因為許多機構進場,讓整體市場更加穩定,雖然波動依然很大,但要重現那樣海嘯式崩跌不太可能。

「比特幣的軌跡就跟歷史上許多泡沫相同。」美國聯合銀行首席資產策略顧問 Todd Lowenstein 指出,許多資產泡沫都提出相似的辯護,「情況已經不同」,但在歷史上這樣的事情已經重演太多次。考量到美國聯邦儲備銀行近來的態度轉變,當流動性緊縮之後,大量溢價資產都會受到衝擊,包括加密貨幣在內。

去中心化和 Web3 的戰場

在 2021 年最後一個月,Web 3.0 成為最火熱的加密產業戰場,戰火肯定不會放假,預計會持續延燒到 2022 一整年。

以加密領域大神級風險創投 2022中国最好的比特币交易所 a16z 領軍的支持派,認為 Web 3.0 將帶來去中心化治理,給予使用者更多自主權,甚至有望達成網路中立性,擺脫 Google、Amazon 和 Facebook 等科技巨頭的統治。

前 Twitter 執行長 Jack Dorsey 和特斯拉執行長 Elon Musk 則認為,Web 3.0 不過是創投的行銷術語,對使用者來說,根本沒有差別。

短期之內,我們可以預期有更多新創公司會以 Web3 的名義,吸取大量創投資金和科技人才,但這股浪潮會否成就新的世代,可能還需要更多時間去證明。同時別忘了,科技巨頭不是吃素的,現在要對抗 Google、Facebook 和 Amazon,比起當年他們對抗的傳統企業更為困難。

機構進場加密貨幣將會持續

雖然有人等不及要將 2021 年標示為機構進場加密貨幣元年,但 2022 年可能才是真正的元年。

「我們在說的不是企業買進多少比特幣或以太幣而已,這將會是一個多重虛擬資產的世代。」Anchorage Digital 總裁 Diogo Monica 表示,比特幣可能仍被當做對抗通膨的避險資產來使用,但企業開始投入到 NFTs、DeFi 和資產保存項目上,象徵著大環境的轉變。

對於懷疑加密貨幣可信度的人,最好的範例就是穩定幣,通過 1:1 錨定法幣幣值機制,這些穩定幣提供了機構進場時最大的安定感因此在 2021 年市值達到 1,520 億美元,在 2022 年也將會持續成長。

不可忽視的 NFT

有人會問 NFT 真的有價值嗎?你應該問的是,有哪些 NFT 是沒價值的。

作為 2021 2022中国最好的比特币交易所 年區塊鏈與加密貨幣領域最火熱的新興話題,NFT 是最容易理解的項目之一,它就像是一個單純的收藏品,但卻有了更多未來可能。對於 NFT 的質疑也同樣容易理解,那就像是你質疑蟠龍花瓶、防彈少年週邊商品跟愛瑪士包包的價值一樣。

▲NFT 2022中国最好的比特币交易所 ETF 成份股列表,說明這已經成為一個新生態系。(Source: DeFi ETF)

「2022 年我們預期會有更多實體資產成為 NFT。」MyEtherWallet 執行長 Kosala Hemachandra 指出,車子、房子可能是下一波 NFT,每一波 NFT 浪潮都帶來更多新東西,並加速整個 NFT 世界的成長。

在虛擬世界資產價值快速顯現的 2021 年,未來去中心化的使用者自發作品,以及中心化的企業發行品將會不斷對決,這也是人類社會邁向元宇宙的前哨戰,小至個人,大至企業,在 Web 2.2022中国最好的比特币交易所 0 時代理解到科技巨頭統治力的人們,都開始思索,如何在元宇宙時代提前佈局,早一步建立「網路正資產」。

沒有意外的話,2022 2022中国最好的比特币交易所 年所有加密貨幣交易所都會導入 NFT 功能,手握大量經典 IP 的企業,也會逐步開始測試水溫,包括影視、運動、遊戲、音樂和藝術產業。與其思考 NFT 有沒有價值,不如開始想想,有什麼東西發行了 NFT 會讓你忍無可忍的想要擁有?

以太坊和它的快樂夥伴

最後一件 2022 區塊鏈大事,必須是以太坊 2.0。在 NFT 與 DeFi 的推動下,以太幣從一年前的 700 美元,一路飆漲至今超過 4,000 美元,高昂的手續費與漫長的等待驗證時間,催生了一海票替代鏈與幣雞犬升天。

儘管眾多替代貨幣(Altcoin)都有各自的願景與理想,但在 2021 年他們能夠漲價的主因只有一個,就是以太幣太貴了。0.01 ETH 的手續費,在一年前不過是 7 美元,現在則是瘋狂的 40 美元,促使投資人必須尋找替代管道來交易,可以節省超高昂的手續費。

▲以太坊交易手續費今年飆漲,5 月時達到最高點 69.9 美元。(Source:Bitinfocharts)

於是我們面臨一個看似永恆的問題:ETH 2.0 何時上線?

Ethereum 2.0 升級的目標就是要改變驗證機制,節省驗證時間,並減少手續費飆升問題。如果以太坊真的在 2022 年完成升級,除了目前用顯卡挖以太幣的礦工要煩惱,這些替代幣可能也要煩惱了。

以太坊在 2021 年 8 月導入「倫敦硬分叉」後,開始在每筆交易中燒毀部分以太幣,以此保障了以太幣價值;10 月啓動 Altair 升級,開始測試 PoS 質押驗證機制,根據目前規畫,以太坊區塊鏈將在 2022 年 6 月與測試網合併,完成整個 2.0 升級。

當 ETH 的新驗證機制確定可行之後,投資者將不需要大費周章轉換幣種,而可以直接用以太幣在錢包、交易所、NFT 平台或是其他服務上交易,因此許多分析師認為這將讓以太幣達到空前的歷史新高,保守者估計會超過 8 千美元,激進者則認為將達到 2 萬美元以上。

正因如此,目前在幣圈流行一句話,只要質押 32 顆以太幣,就等於財富自由。32 顆以太幣是在 ETH 2.0 成為驗證者所需的門檻,而驗證者將是以太坊新機制下能夠持續獲得以太幣獎勵的重要角色。

2021 有各種瘋狂的大事不斷誕生,整體來說是加密貨幣爆發成長的一年,而 2022 年加密貨幣產業整體將會持續成長,但也會有一些泡沫逐漸破滅,就像比特幣誕生至今,永遠都是充滿機會與超高風險。

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2022-07-18

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财联社|区块链日报(北京,记者 董宇佳)讯,区块链一直是过去几年谈论最多的技术趋势之一,2021年也不例外。

不可否认的是,区块链行业充满活力,区块链技术渗透至更多的行业。另一方面,随着政策制定者和金融监管机构对加密货币和区块链技术的了解程度更高,各国对加密领域的政策正在走向“截然不同”的路。

拥抱支持的国家

1、萨尔瓦多

当地时间2021年6月9日,萨尔瓦多圣萨尔瓦多,男子在接受比特币的商店买东西。

2、瑞士

3、阿联酋

模糊不定的国家

1、美国

2、印度

3、哈萨克斯坦

严令禁止的国家正在增多

1、中国

2、土耳其

3、俄罗斯

4、尼日利亚

展望未来

区块链和数字经济学者吴桐对《区块链日报》记者表示,2021年是加密货币在合规层面的关键一年,主要国家都做出了监管选择。

对于监管是否会成为加密行业2022年的一个关键词,中国通信工业协会区块链专委会轮值主席、火大教育校长于佳宁认为,2022年,监管因素会在更大程度上影响行业发展,各国的政策和产业发展分化将更加明显。