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生活和投資理財都要錢

表 1:个人生涯仿真表

生活和投資理財都要錢

【特優 / 資工所碩一 生活和投資理財都要錢 蔡詩萍】

【優選 / 設計系大五 蔡怡亭】

關於存錢,李勛分享了幾個常見的存錢方式:
(1)六三一存錢法,將薪水分為三份,60%用於生活開銷,30%用於投資理財,10%用於風險規劃。
(2)52週/365存錢法,透過每週/每天增加存入的金額,漸進式的提升存款金額。
(3)零存整付,向銀行申請定存,每次存入固定金額,到期後才能領出,強迫自己存錢,也能有定存利息。
(4)週薪管理法,將每月開銷除以四,每週領出一次,避免花用過度變成月光族的狀況。
另外,對於(1)六三一存錢法,他也自創了一個延伸版本,六三雙1/2法。在比較年輕,不需要買太多保險,以及小資族沒有高薪水時,可以把30%的薪水都作為儲蓄,原本的10%改為5%投資理財、5%風險規劃。先將緊急備用金存好,開始儲蓄,同時投資理財的金額的比例低,即便投資失利也不至於影響生活。
此外,(5)六罐子存錢法,也能精準分配不同類型的開銷、儲蓄,在規劃預算的同時,也能仔細思考生活不同面向,對於人生規畫的輕重緩急。

【優選 / 應外系大四 何美臨】

而最後講師也給了一些心靈雞湯:
「紐約時間比加州時間早三個小時,但加州時間並沒有變慢。有人22歲就畢業了,等了五年才找到一個好工作!有人25歲就當上CEO,卻在50歲去世。也有人直到50歲才當上CEO,然後活到90歲。世上每個人本來就有自己的時區。身邊有些人看似走在你前面,也有人看似走在你後面。但其實每個人在自己的時區有自己的步程,不用嫉妒或嘲笑他們。他們都在白己的時區裡,你也是!生命就是等待正確的行動時機。所以,放輕鬆。你沒有落後、你沒有領先在命運為你安排的時區裡,一切都會準時。」這是一段讓我很有感觸的話,身為大四的學生,很容易開始為了許多事情著急,想著現在才投資理財太慢了,會不會趕不上高中就開始的朋友。但聽完李勛描述的這段話,讓我想到英文一段話 “You're not late. You're not early. You are very much on time, and in your time zone.” 每個人的步調原本就都不一樣,根本不需要比較,過好自己的每一天才是最重要的,坐而言不如起而行,覺得自己現在需要加強投資理財就開始辦證券戶、銀行戶(講師有建議永豐大戶的利率比較好),起身行動才是最重要的!

「在你的時區裡,一切都會準時」 非常謝謝這次演講中,李勛講師帶給我對於理財的諸多啟發,獲益良多。

【佳作 生活和投資理財都要錢 / 資工所碩二 周毓綺】

謝謝學校這次能夠邀請到youtuber李勛來台科大演講,讓我度過了一個充實愉快的中午,前這子才因為五倍券的攻略,認真研究了李勛的懶人包整理影片,最近也因此常常三不五時就看他其他主題的影片,所以能夠請到youtuber李勛演講,主題又是很實用的小資理財儲蓄,真的很開心的馬上就報名了!
演講中,李勛從他大學時代的存錢法開始說起,真的很貼近現在學生所遇到的狀況,後面也提供了多個儲蓄方法,包括六罐子存錢法、631法則和50元存錢法,我覺得都是現階段身為學生的我能夠去實行的方法,我應該也要試著去執行看看,剛好最近也有想要多開帳戶來去幫助我更好的理財,而不再只是使用記帳軟體,聽了演講後,感覺這樣或許會是更好的方法。
最後,感謝李勛在結尾時勉勵的話:每個人都在自己的時區裡,你也是。在這個很容易和別人比較、焦慮的時代裡,每個人都沒有領先,也沒有落後,如果現在還是理財小白,那就從意識到的現在開始學習實踐吧。

【佳作 / 設計系大三 王庭薇】

「不需要很厲害才能開始,但要開始才能很厲害。」講師李勛用這句話,為這場五十分鐘的演講畫下句點,而我想這場講座對我們而言正是一個非常好的開始。
小資理財儲蓄講座內容非常扎實,且內容都非常契合主題「小資」,相較許多理財經典,對於大部分學生而言,更能活用並實踐。
講師除了講述理財概念,也實際提供了多樣理財方法。
理財分為開源及節流,透過信封存錢法分帳戶區別花費的;按生活規劃、投資理財、風險規劃比例分配的631法則,還有各式存錢管道,定存存錢法、零存整付. 等,介紹適合小資入手的理財方式,再根據自己需求深入做功課,相信對管理儲蓄非常有幫助。
講師以許多有趣例子說明生活裡的花費陷阱,如疫情下電商蓬勃發展,網購成了人們生活必備,我們常落入為湊齊免運費而支出額外花費,即使看似小額卻易聚沙成塔。
通識中心辦理的講座理財不再是遙不可及的概念,從身邊一件小事做起,便是最好的開始。

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2 Comments

節流之外開源也很重要 像我就有買理財規劃的服務 像是這個 風險比自己買基金低http://www.sinopro.com.tw/share/?p=78

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蕾咪,來自台東,卻不定期旅居歐洲的工程師女孩,身兼作家、部落客、創業家等多重身份。畢業於台大電子所,曾在義大利商與美商擔任研發工程師;走訪世界後,發現對台灣有段割捨不了的愛,讓我們一起努力成為想要的自己吧!:) ♥ 歐美旅遊 | 歐美網購 | 歐美精品 ♥ ♥ 小資理財 | 海外投資 | 被動收入 ♥ 合作邀稿請聯繫:[email protected]

理财小白如何理财?

在正式开始讨论这个问题前,先来看一个小故事:难道我只值 100 万?

张努力和李小资同年出生在中国南方一个小镇,两人从小就是同班同学。张努力学习一直很优秀,能力也很强。在全国某百强大学毕业后,找到了一份年薪 10 万元的工作,且每年保持 10% 的增速,但是他完全不会理财;李小资不好好学习,高中没上完就辍学了,没有找到工作,但是平时喜欢研究投资,积累了一些经验和方法。在张努力毕业的时候,从父母那里获得了 100 万资金后开始了投资理财,第一年赚到了 10 万元,以后也可以保持年收益率 10%。 当张努力了解到李小资的情况后,顿时很郁闷:难道我苦学这么多年,最后自己的产出价值就和 100 万资金一样?难道我只值 100 万?

生命是无价的,但是一个人的劳动才能是有价格的。对于多数人来说,自己可以用于投资获利的资本主要是两种:人力资本和资金资本

人力资本投资:社会生产经营活动需要各种生产要素,生产要素包括劳动力、土地、资本、企业家四种。这就相应形成了劳动力市场、资本市场、土地市场等交易市场。

薪酬,就是劳动力市场给一个人力资本的定价,是对人力资本的价值评估。

要想获得人力资本的高定价,就得提升劳动力的技能水平

人们开始接受长期的校园教育,从幼儿园开始读书学习到大学时间长达 19 年(一个人的工作才 30 多年),毕业后还参加各类辅导班、看书学习,都是为了提升自己在劳动力市场的竞争力。

资金资本投资:我们投入人力资本所获得的薪资报酬,不会完全消费完,而是会有一定的结余。同时也可能因为父母赠予而获得一定量的资金。结余的资金以一定形式投资出去,就属于资金资本的投资了。

资金资本的投资要想获得高回报,最大的敌人是风险。

要想收益高、风险低,需要掌握投资的知识、方法和技巧,才有可能在有效控制风险的前提下获取尽量高的收益率。

这就回到了开头我们小故事里的问题:张努力这个劳动力打磨了 20 年,最后产出价值和 100 万资金一样?张努力人力资本价值=100 万元这个等式成立吗?

1. 张努力第一年收入 10 万元,支出 7 万元;

2. 张努力年收入增长率 10%,支出增长率 5%;

由这些假设,我们可以得到张努力工作 30 年来的资产累计变化情况表如下:

表 1:个人生涯仿真表

表 1:个人生涯仿真表

1. 收益=上期资产累计额*投资收益率。例如:第三年末收益=第二年末的资产累计额 生活和投資理財都要錢 69500 乘以投资收益率 10%=6950 元;

2. 资产累计额=上期资产累计额*投资收益率+本期储蓄额,例如第三年末资产累计额为 120275 元,是等于 69500*(1+10%)+43825=120275。

上表中,最值得关注的指标是最后一列「收益/收入」,代表资金投资收益和人力资本投入收益的比值,可以发现:

从第 7 年末开始,收益/收入比达到 20% 以上,而在第 14 年,这一比例上升到 50% 以上。

如果我们把 30 年所有工资收入按照 10% 折现,把所有理财收入按照 10% 折现,则两者的现值分别为 273 万元、188 万元(折现的意思可以理解为未来的所有资金按照今天的这个时间点来看是值多少钱,货币存在时间价值),收益/收入=69%。这意味着:

在张努力的 30 年工作生涯当中,他的人力资本每创造 1 元收入的同时,从平均角度来看,他通过将储蓄资金投资(年化收益率 10%) 的方式额外创造了 0.69 元的投资收益,使自己的总收益提升了 69%。

家庭应该如何投资理财?

这个家庭资产象限图的关键点是平衡,当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱,这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候您就要好好想一想,自己的资产配置有什么问题。我之前一直借助挖财钱管家这个工具,它会给每个人定制各自的资产体检报告,是从波动值、权益/固收、股票行业分布、股票分散度、网络理财分散度、现金类占比等7个方面给出的建议来进行调整。而且结合市场状况实时更新,能帮我发现投资的问题还教我怎么投。